構(gòu)建完善的供應(yīng)鏈金融機(jī)制，包括研討、制定統(tǒng)一規(guī)范的供應(yīng)鏈金融定義、操作流程及管控標(biāo)準(zhǔn)，是供應(yīng)鏈金融良性發(fā)展、規(guī)范發(fā)展、走向世界的需要，是培養(yǎng)企業(yè)全球競(jìng)爭(zhēng)力的需要，同時(shí)也是支持“一帶一路”供應(yīng)鏈建設(shè)及全球供應(yīng)鏈發(fā)展的需要。
按照《供應(yīng)鏈金融技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)定義》，供應(yīng)鏈金融是指“利用融資和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的措施和技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈流程和交易中，營(yíng)運(yùn)資本的管理和流動(dòng)性投資資金的使用進(jìn)行優(yōu)化”。而國(guó)際供應(yīng)鏈的主要技術(shù)包括“應(yīng)收賬款貼現(xiàn)、保理及其變形、應(yīng)付賬款融資、應(yīng)收賬款的貸款或放款、經(jīng)銷商融資、存貨貸款、裝運(yùn)前融資、BPO等八大產(chǎn)品”。
國(guó)務(wù)院《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）發(fā)布兩年來(lái)，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能（AI）、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實(shí)（VR）、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)（AR）在供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融中的整合應(yīng)用，使我國(guó)供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融在建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮重要作用。供應(yīng)鏈創(chuàng)新帶動(dòng)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)，以及促進(jìn)綠色金融、普惠金融發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
可以說(shuō)，從國(guó)家主管部委和各級(jí)政府都在認(rèn)真落實(shí)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，從政府各類服務(wù)機(jī)構(gòu)到生產(chǎn)制造業(yè)核心企業(yè)、物流運(yùn)輸業(yè)，各行各業(yè)的供應(yīng)鏈平臺(tái)搭建，均提高了效率，并提出了金融支持需求。從國(guó)家重要銀行及中小銀行，不同性質(zhì)的類金融、新金融、自金融均積極參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以說(shuō)從參與者眾多、產(chǎn)品豐富、創(chuàng)新踴躍方面，已經(jīng)走在世界前列。
但是，除了少數(shù)主要商業(yè)銀行之外，其他還局限于國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)，尚且沒(méi)有走向世界。從產(chǎn)品定義到具體操作絕大多數(shù)停留在國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，離國(guó)際業(yè)務(wù)尚遠(yuǎn)。而且，自己創(chuàng)新多，有些“高、大、全”的業(yè)務(wù)介紹使人眼花繚亂，透明度和專業(yè)性不夠。我們的供應(yīng)鏈金融建設(shè)除為中小企業(yè)解決融資難、融資貴外，應(yīng)該放眼世界，服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)、國(guó)際化企業(yè)。創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品也應(yīng)得到國(guó)際同業(yè)的認(rèn)可。
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融，成熟的金融產(chǎn)品都有統(tǒng)一的“慣例”和“規(guī)則”作為支撐和約束。金融服務(wù)都要把風(fēng)險(xiǎn)防控措施放在首位。當(dāng)下，規(guī)范供應(yīng)鏈金融已是當(dāng)務(wù)之急。構(gòu)建完善的供應(yīng)鏈金融機(jī)制，包括研討、制定統(tǒng)一規(guī)范的供應(yīng)鏈金融定義、操作流程及管控標(biāo)準(zhǔn)，是供應(yīng)鏈金融良性發(fā)展、規(guī)范發(fā)展、走向世界的需要，是培養(yǎng)企業(yè)全球競(jìng)爭(zhēng)力的需要，也是支持“一帶一路”供應(yīng)鏈建設(shè)及全球供應(yīng)鏈發(fā)展的需要。
國(guó)際供應(yīng)鏈的升級(jí)發(fā)展。20世紀(jì)90年代，隨著國(guó)際貿(mào)易全球化和國(guó)際投資一體化，產(chǎn)生了跨國(guó)、跨境產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。國(guó)際貿(mào)易由出口產(chǎn)成品到在全球部署生產(chǎn)鏈，哪兒生產(chǎn)利潤(rùn)高就在哪兒生產(chǎn)，在哪里銷售就在哪兒組裝。
供應(yīng)鏈的發(fā)展，使出口最終產(chǎn)品變?yōu)槌隹诹闩浼茈y找到一個(gè)國(guó)家生產(chǎn)的整個(gè)產(chǎn)品。當(dāng)前，中間產(chǎn)品占全球貿(mào)易的 60%-65%，跨國(guó)公司的價(jià)值鏈和供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)高度專業(yè)化，各具特色，顯示出全球供應(yīng)鏈的復(fù)雜性、穩(wěn)定性、高效性、節(jié)簡(jiǎn)性。
由于科技的進(jìn)步使供應(yīng)鏈上下游企業(yè)及提供貿(mào)易服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化、信息化、數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，電子發(fā)票、電子提單的提供為交易背景的真實(shí)性提供了查驗(yàn)手段。供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)理念出現(xiàn)并迅速演變成企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中的主要模式之一。
進(jìn)入 21世紀(jì)，全球物流率先進(jìn)入供應(yīng)鏈時(shí)代。發(fā)達(dá)國(guó)家從戰(zhàn)略層面推進(jìn)供應(yīng)鏈體系建設(shè)，美國(guó)于 2012年發(fā)布了“全球供應(yīng)鏈國(guó)家安全戰(zhàn)略”，發(fā)達(dá)國(guó)家 80%的企業(yè)相繼采用了先進(jìn)的供應(yīng)鏈思想，完成了從傳統(tǒng)供應(yīng)鏈到戰(zhàn)略供應(yīng)鏈模式的升級(jí)。
打造我國(guó)智慧供應(yīng)鏈體系。我國(guó)把“現(xiàn)代供應(yīng)鏈”理念寫進(jìn)了十九大報(bào)告，并作為經(jīng)濟(jì)的“新增長(zhǎng)點(diǎn)”和“新動(dòng)能”。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)供應(yīng)鏈提出了發(fā)展目標(biāo)：到 2020年，形成一批適合我國(guó)國(guó)情的供應(yīng)鏈發(fā)展新技術(shù)、新模式，基本形成覆蓋我國(guó)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系。培育 100家左右的全球供應(yīng)鏈領(lǐng)先企業(yè)，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)入世界前列，使中國(guó)成為供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心。
同時(shí)，明確了六項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)：一是構(gòu)建農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系；二是推進(jìn)供應(yīng)鏈協(xié)同制作，促進(jìn)制造供應(yīng)鏈可視化和智能化；三是推動(dòng)流通和生產(chǎn)深度融合，提升供應(yīng)鏈服務(wù)水平；四是推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)；五是打造全過(guò)程、全鏈條、全環(huán)節(jié)的綠色供應(yīng)鏈發(fā)展體系；六是參與全球供應(yīng)鏈規(guī)則制定，努力構(gòu)建全球供應(yīng)鏈。
對(duì)標(biāo)我們現(xiàn)在的情況是，以央企、國(guó)企和一定規(guī)模的股份制企業(yè)為代表的供應(yīng)鏈核心企業(yè)，以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，以供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)深度融合為路徑，以信息化、標(biāo)準(zhǔn)化、信用體系建設(shè)和人才培養(yǎng)為支撐，創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈新理念、新技術(shù)、新模式，高效整合各類資源和要素，提升產(chǎn)業(yè)集成和協(xié)同水平，打造大數(shù)據(jù)支撐、網(wǎng)絡(luò)化共享、智能化協(xié)作的智慧供應(yīng)鏈體系。
從“制造”邁向“智造”。舉一個(gè)筆者6月份剛剛調(diào)研過(guò)的寧夏建材的案例。這是一個(gè)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的制造業(yè)上市公司，產(chǎn)品主要是水泥，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可以用白熱化來(lái)形容。它們貫徹“中國(guó)制造 2025”戰(zhàn)略，搶先完成了智能化改造，使企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中逐漸處于優(yōu)勢(shì)。
具體做法是：利用“互聯(lián)網(wǎng) +”的技術(shù)和思維將生產(chǎn)制造智能化、經(jīng)營(yíng)管理信息化、服務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)化，三個(gè)層面的資源進(jìn)行整合融合；通過(guò)人工智能技術(shù)應(yīng)用為企業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)組織，提高勞動(dòng)生產(chǎn)力；精細(xì)對(duì)標(biāo)、精細(xì)施策提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)量；筑牢“護(hù)廉網(wǎng)”消除隱形成本，降低生產(chǎn)成本。
第一，通過(guò)“e客商”整合了采購(gòu)、銷售及相關(guān)的過(guò)磅、裝車等生產(chǎn)環(huán)節(jié)，是 O2O電商平臺(tái)結(jié)合生產(chǎn)的應(yīng)用。銷售客戶在線下談業(yè)務(wù)并辦理收付款，采購(gòu)客戶在網(wǎng)上招投標(biāo)，網(wǎng)上下單、調(diào)度車輛、收發(fā)貨，核對(duì)賬務(wù)、信用控制等業(yè)務(wù)，提貨卡辦理、進(jìn)門、過(guò)磅、裝車實(shí)現(xiàn)無(wú)人操作，收貨驗(yàn)收、出入庫(kù)管控、散袋裝與包機(jī)散裝機(jī)全部通過(guò)人工智能控制，服務(wù)流程大幅優(yōu)化，業(yè)務(wù)全程可視可控。
核心企業(yè)應(yīng)該搭建平臺(tái)，讓參與者都受益，而不去做金融，特別是不倒騰票據(jù)，大票換小票、貼現(xiàn)再貼現(xiàn)，過(guò)度放大信譽(yù)。
第二，通過(guò)“e倉(cāng)儲(chǔ)”將成員企業(yè)所有的地理空間都變成了共享庫(kù)房的貨位，通過(guò)共享庫(kù)存資源，改變了由于信息錯(cuò)誤等造成的積壓和浪費(fèi)。入庫(kù)、領(lǐng)用掃碼拍照，自助化、無(wú)人化庫(kù)房逐步實(shí)現(xiàn)。采購(gòu)方和供貨方的庫(kù)房成了共享庫(kù)房，使“零庫(kù)存”有了基礎(chǔ)。與銷售結(jié)合，產(chǎn)品從原材料采購(gòu)、物流、生產(chǎn)參數(shù)、產(chǎn)品交付全部經(jīng)手環(huán)節(jié)可追溯，成為特色防偽管理平臺(tái)。
第三，搭建企業(yè)級(jí)O2O互聯(lián)網(wǎng) +智慧物流運(yùn)輸管控平臺(tái)“我找車”，使貨主、承運(yùn)商、信息部、車主、司機(jī)共生共享，相互包容。通過(guò)軌跡和停車監(jiān)控、關(guān)鍵點(diǎn)拍照等措施，不僅保障原料來(lái)源、產(chǎn)品流向、防范運(yùn)距作弊、貨物調(diào)包串貨；通過(guò)收貨提醒、簽收等提升運(yùn)營(yíng)效率；通過(guò)運(yùn)價(jià)實(shí)時(shí)監(jiān)控和對(duì)比，直接服務(wù)于降低運(yùn)費(fèi)的需要。
第四，通過(guò) MES能效管理平臺(tái)，將生產(chǎn)線上儀器儀表、DCS、地磅、ERP數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，以單臺(tái)設(shè)備、小工序?yàn)閱卧瑢?shí)時(shí)對(duì)設(shè)備、工序、產(chǎn)品品種、操作人的運(yùn)行效能、能耗指標(biāo)、行為特點(diǎn)進(jìn)行多維度智能分析，結(jié)合專家指導(dǎo)，各層級(jí)人員可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并精準(zhǔn)施策。
第五，借助“e安全”實(shí)現(xiàn)隱患排查登記、安全風(fēng)險(xiǎn)警示提醒，讓簽安全票不再到處找人，安全監(jiān)管隨手完成，安全管理更加有效。
第六，讓AI人工智能模仿人工生產(chǎn)巡檢的點(diǎn)位、線路，實(shí)時(shí)展現(xiàn)設(shè)備、工藝、現(xiàn)場(chǎng)的數(shù)據(jù)、視頻和語(yǔ)音畫面，將員工從常規(guī)巡檢工作中解放出來(lái)，通過(guò)生產(chǎn)組織模式優(yōu)化，減少中夜班人員，讓生產(chǎn)更可靠，現(xiàn)場(chǎng)更安全。
第七，借助 IP語(yǔ)言指揮調(diào)度系統(tǒng)、專家指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)指揮、客戶和員工的現(xiàn)場(chǎng)求助做到了遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)。
這讓我們看到了制造業(yè)邁向“智造”的場(chǎng)景，也可以說(shuō)是工業(yè)4.0的場(chǎng)景。將招投標(biāo)、采購(gòu)、銷售倉(cāng)儲(chǔ)，運(yùn)輸全部打通，在產(chǎn)品價(jià)格下降、嚴(yán)重不能彌補(bǔ)成本的情況下，高科技的應(yīng)用降低了管理成本、人力資源成本、運(yùn)輸成本等，使企業(yè)仍然保持了較好的盈利能力。
最值得肯定的是，他們認(rèn)為，核心企業(yè)應(yīng)該搭建平臺(tái)，讓參與者都受益，而不去做金融，特別是不倒騰票據(jù)，大票換小票、貼現(xiàn)再貼現(xiàn)，過(guò)度放大信譽(yù)。他們的流動(dòng)性管理也非常到位，三年前發(fā)行的債券即將到期，不用發(fā)新還舊，也不用貸款，自有資金早已準(zhǔn)備充足。截止到2018年末，公司資產(chǎn)負(fù)債率僅有28%。
對(duì)于這樣的智能供應(yīng)鏈，金融業(yè)的供應(yīng)鏈服務(wù)應(yīng)該早日介入，研究給予融資、結(jié)算（投標(biāo)、履約擔(dān)保函）、在線支付、資金歸集、保險(xiǎn)等一攬子金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融規(guī)則制定的發(fā)展與現(xiàn)狀
“理論是行動(dòng)的先導(dǎo)”。將供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融發(fā)展引向深入，奠定扎實(shí)基礎(chǔ)并引領(lǐng)國(guó)際規(guī)則制定，首先必須了解國(guó)際供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)狀，取長(zhǎng)補(bǔ)短，為我所用，才能有創(chuàng)造下一代供應(yīng)鏈金融解決方案的話語(yǔ)權(quán)。
按照《供應(yīng)鏈金融技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)定義》，供應(yīng)鏈金融是指“利用融資和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的措施和技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈流程和交易中，營(yíng)運(yùn)資本的管理和流動(dòng)性投資資金的使用進(jìn)行優(yōu)化”。國(guó)際供應(yīng)鏈的主要技術(shù)包括“應(yīng)收賬款貼現(xiàn)、保理及其變形、應(yīng)付賬款融資、應(yīng)收賬款的貸款或放款、經(jīng)銷商融資、存貨貸款、裝運(yùn)前融資、BPO等八大產(chǎn)品。”
全球供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)的制定。筆者曾參加了兩個(gè)有關(guān)供應(yīng)鏈金融慣例的制定，第一個(gè)是2013年1月，國(guó)際商會(huì)通過(guò)并實(shí)施的URBPO750（銀行付款責(zé)任統(tǒng)一慣例750號(hào)），這是國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)專門為供應(yīng)鏈金融設(shè)計(jì)的結(jié)算產(chǎn)品，被稱作21世紀(jì)供應(yīng)鏈金融慣例準(zhǔn)則，用以規(guī)范全球BPO交易，并促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。但在實(shí)踐中應(yīng)用得并不普遍。
究其原因，筆者認(rèn)為，主要是該產(chǎn)品必須在相互信任的代理行之間使用，精通此道的試點(diǎn)銀行全球不到 20家，這些銀行結(jié)算產(chǎn)品都很豐富，對(duì)于BPO這一要求銀行承擔(dān)付款責(zé)任的新產(chǎn)品的運(yùn)用和推廣不是很積極。
第二個(gè)是2016年3月15日，國(guó)際商會(huì)在荷蘭海牙召開(kāi)的第51次執(zhí)委會(huì)上審議通過(guò)的國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)（ICCBC）提交的《供應(yīng)鏈金融技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)定義》。這個(gè)定義是由五個(gè)專業(yè)組織聯(lián)合制定的，包括國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI）、金融與貿(mào)易銀行家協(xié)會(huì)（BAFT）、歐洲銀行業(yè)協(xié)會(huì)（EBA）以及國(guó)際貿(mào)易和福費(fèi)廷協(xié)會(huì)（ITFA）。
這五家國(guó)際組織不僅代表各自行業(yè)最高的業(yè)務(wù)水平，而且準(zhǔn)確掌握市場(chǎng)的最新動(dòng)態(tài)與需求，所以，由它們制定的《供應(yīng)鏈金融技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)定義》應(yīng)該是名正言順的。會(huì)后，筆者及時(shí)組織了商務(wù)部、中國(guó)銀行和人大重陽(yáng)金融研究院同事翻譯、解讀了該定義并以新聞發(fā)布會(huì)方式予以公布，當(dāng)日新聞的轉(zhuǎn)播量和點(diǎn)擊量創(chuàng)了紀(jì)錄，是非英語(yǔ)國(guó)家推廣最快的，受到國(guó)際商會(huì)的稱贊。
就是這樣兩個(gè)經(jīng)過(guò)多年反復(fù)討論制定的規(guī)則：《銀行付款承諾統(tǒng)一慣例》和《供應(yīng)鏈金融技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)定義》，制定者仍然認(rèn)為它們很不成熟，從公布生效之日就開(kāi)始收集修改意見(jiàn)，目前都是修訂進(jìn)行時(shí)。
值得一提的是，兩個(gè)慣例在制定中都有我國(guó)銀行人員參與其中，現(xiàn)在的修訂工作仍然有一些我國(guó)人員參與。特別是中國(guó)銀行江蘇省分行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理徐珺，她是國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)執(zhí)董，于 2018年加入全球供應(yīng)鏈金融論壇（GSCFF）并參加了供應(yīng)鏈金融技術(shù)指引專家工作組及國(guó)際商會(huì)供應(yīng)鏈金融規(guī)則專家工作組。2019年1月初，被國(guó)際商會(huì)指定為供應(yīng)鏈金融規(guī)則工作組兩位聯(lián)合組長(zhǎng)之一，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于供應(yīng)鏈金融技術(shù)規(guī)則制定工作。
規(guī)范國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。近年來(lái)，全國(guó)各地都很重視供應(yīng)鏈金融發(fā)展。早在2016年2月，中國(guó)人民銀行等八部委就提出要大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資（供應(yīng)鏈金融的主要產(chǎn)品之一）。2017年，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了關(guān)于供應(yīng)鏈創(chuàng)新的文件之后，各地出臺(tái)了多個(gè)相關(guān)政策。有代表國(guó)家層面的，工信部、發(fā)改委、中國(guó)人民銀行的頂層設(shè)計(jì)的供應(yīng)鏈戰(zhàn)略；有深圳、上海、天津等比較活躍的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)（主要指注冊(cè)公司多、業(yè)務(wù)金額大、制定的規(guī)范文件多）。
然而，就連河南駐馬店這樣一個(gè)地級(jí)市，也發(fā)布了“供應(yīng)鏈金融發(fā)展意見(jiàn)”。該意見(jiàn)共有5條12款，發(fā)文目的“旨在爭(zhēng)創(chuàng)有競(jìng)爭(zhēng)力的供應(yīng)鏈金融先行區(qū)”。還做了兩個(gè)定義：一個(gè)是供應(yīng)鏈融資定義，一個(gè)是供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品定義，真是勉為其難。
但是，地方政府動(dòng)起來(lái)了，也是好事。天時(shí)地利人和之際，好事要做好，以保證供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展，實(shí)現(xiàn)國(guó)家供應(yīng)鏈戰(zhàn)略的順利實(shí)施并達(dá)到目的。
目前，我國(guó)對(duì)供應(yīng)鏈金融的定義很多，有專家、教授的定義和政府的定義，有各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的定義。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品更是百花齊放，各有特色，已經(jīng)超過(guò)了國(guó)際。但都是在國(guó)內(nèi)，服務(wù)全球供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品還很少。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)商業(yè)銀行，供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。之后，金融機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)、類金融、自金融、新金融（包括軟件服務(wù)商，第三方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)），通過(guò)搭建第三方平臺(tái)，將核心企業(yè)，商業(yè)銀行，保理公司，擔(dān)保公司，征信機(jī)構(gòu)連接在一起，形成供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。
中國(guó)銀行成立了交易銀行部，民生銀行成立了供應(yīng)鏈金融事業(yè)部，都是專門為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的。為了賦能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，很多供應(yīng)鏈金融論壇相繼成立，筆者參加的就有“交易銀行 50人論壇”、“供應(yīng)鏈金融商業(yè)保理50人論壇”、“中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融委員會(huì)”，參加人員都是金融機(jī)構(gòu)的專家型領(lǐng)導(dǎo)。論壇每年召開(kāi)年會(huì)，50人不定期召開(kāi)閉門工作會(huì)，交流供應(yīng)鏈金融最新成果、存在的困難、問(wèn)題和痛點(diǎn)。
中國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展一直受到國(guó)際社會(huì)的關(guān)注，如中國(guó)商業(yè)保理公司使用最多的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品——保理，特別是反向保理，已被國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI）所接受，為其制定了“國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)反向保理規(guī)則”（FCI reverse）。金融科技（FinTech）公司，核心企業(yè)的自金融創(chuàng)新產(chǎn)品更多。
供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展，創(chuàng)新趨勢(shì)勢(shì)不可擋。各類供應(yīng)鏈金融協(xié)會(huì)紛紛誕生。各種培訓(xùn)面面俱到，應(yīng)有盡有。從“b2b供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的盈利模式設(shè)計(jì)到平臺(tái)打通多元化資金的突破點(diǎn)。從電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)到模型”。這些機(jī)構(gòu)和人才，不組織起來(lái)是很大的浪費(fèi)，不加以規(guī)范也可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。所以，我國(guó)必須進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。
供應(yīng)鏈金融的重要性
供應(yīng)鏈金融是為企業(yè)增信的最好方式。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是供應(yīng)鏈管理，必須做到全程可監(jiān)控、可追溯，保證業(yè)務(wù)背景真實(shí)，場(chǎng)景化、標(biāo)準(zhǔn)化，線下線上結(jié)合，大大為企業(yè)增信。
供應(yīng)鏈金融是解決資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最有效辦法。供應(yīng)鏈金融需要場(chǎng)景，這個(gè)場(chǎng)景就是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)作圖，是解決中小企業(yè)融資難的辦法之一。供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融是貿(mào)易便利化的黏合劑，是大宗商品供應(yīng)鏈生態(tài)的催化劑。供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展是“穩(wěn)金融”的重要工作之一，提高核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，必須提高整個(gè)供應(yīng)鏈條的競(jìng)爭(zhēng)力，這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力就是快速獲得融資和資金安全。供應(yīng)鏈金融應(yīng)成為實(shí)現(xiàn)國(guó)家供應(yīng)鏈戰(zhàn)略的堅(jiān)實(shí)后盾。
供應(yīng)鏈金融將對(duì)“一帶一路”產(chǎn)生不可估量的作用。“一帶一路”與全球供應(yīng)鏈資金整合的重要意義：供應(yīng)鏈金融有利于“一帶一路”國(guó)家間產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的建立，這種關(guān)系一旦形成，就有了黏合性；有利于“一帶一路”建設(shè)提高效率，節(jié)約成本；有利于人民幣或“一帶一路”項(xiàng)目國(guó)家貨幣的計(jì)價(jià)結(jié)算；有利于網(wǎng)絡(luò)安全和反洗錢防范、有利于貨物和資金的監(jiān)控，增加交易的透明度；有利于歐洲班列的安全和標(biāo)準(zhǔn)化。借用供應(yīng)鏈金融的設(shè)施，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等，建立區(qū)域經(jīng)濟(jì)的命運(yùn)共同體，最后在美國(guó)第一的貿(mào)易戰(zhàn)中，全球經(jīng)濟(jì)下行，整合全球供應(yīng)鏈資源是支持“一帶一路”國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也是中國(guó)自我發(fā)展的需要。在中國(guó)供應(yīng)鏈金融超前世界的情況下，規(guī)范發(fā)展，制定規(guī)則，引領(lǐng)全球數(shù)字化世界，機(jī)不可失。
供應(yīng)鏈金融的主要困惑和風(fēng)險(xiǎn)防范
根據(jù)國(guó)際商會(huì)每年的調(diào)查報(bào)告，對(duì)供應(yīng)鏈金融的主要困惑，按比例大小排列為：了解你的客戶（KYC）、了解你客戶的客戶（KYCC）、了解你客戶的業(yè)務(wù)（KYCB）：了解你自己的文件（KYD）的困惑最高，占40%；平臺(tái)間缺乏共同一致標(biāo)準(zhǔn)來(lái)交換數(shù)據(jù)占34%；內(nèi)部政策不明確占31%；會(huì)計(jì)核算不清楚占27%；缺乏政策、監(jiān)管支持占11%。還有供應(yīng)鏈金融解決方案，缺乏規(guī)范的會(huì)計(jì)和監(jiān)管要求等。
我國(guó)尚且沒(méi)有調(diào)查，但情況大體相同。所以，這個(gè)調(diào)查結(jié)果也包括我們的因素。
我國(guó)主管部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)力的支持，使供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速，領(lǐng)跑世界。但這種領(lǐng)先能不能健康規(guī)范發(fā)展？能不能被全球接受，引領(lǐng)世界建立規(guī)則，造福人類？這些還需要我們共同努力。
所有的供應(yīng)鏈金融提供者都把風(fēng)險(xiǎn)管理放在首位，但是否科學(xué)？而且，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的“兩金”（庫(kù)存和未達(dá)賬）目前也較高。可以說(shuō)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是過(guò)于重視資金的掌控。無(wú)論供應(yīng)鏈金融，還是金融科技，它們的屬性還是金融。金融要遵守（三鐵、三性）原則，因?yàn)楸Ｗo(hù)消費(fèi)者和投資者權(quán)益，合規(guī)比賺錢更重要。
互聯(lián)網(wǎng)金融存在的突出風(fēng)險(xiǎn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、虛假宣傳、違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、交叉經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)和信息安全、監(jiān)管滯后。供應(yīng)鏈金融也要注意這些風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新產(chǎn)品的說(shuō)明一定要詳細(xì)，平臺(tái)要有透明度，不能經(jīng)營(yíng)貸款、擴(kuò)大信用。
各類從事供應(yīng)鏈金融的企業(yè)要有風(fēng)險(xiǎn)控制安排、措施，要有風(fēng)險(xiǎn)防范能力。它們的平穩(wěn)發(fā)展是“穩(wěn)金融”的重要工作之一。
供應(yīng)鏈金融過(guò)程中，最核心的是信用，最重要的是風(fēng)控。規(guī)范供應(yīng)鏈金融是當(dāng)務(wù)之急。參與主體的多元化、融資規(guī)模的巨量化（僅應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化 2018年是2017年的3倍，保理融資的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品1454億元，是2017年的2.5倍）、各類平臺(tái)的復(fù)雜化、一些機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的神秘化都需要關(guān)注。各類從事供應(yīng)鏈金融的企業(yè)要有風(fēng)險(xiǎn)控制安排、措施，要有風(fēng)險(xiǎn)防范能力。它們的平穩(wěn)發(fā)展是“穩(wěn)金融”的重要工作之一。
加快構(gòu)建和完善我國(guó)供應(yīng)鏈金融機(jī)制
中國(guó)的優(yōu)勢(shì)是產(chǎn)業(yè)鏈完整，具有競(jìng)爭(zhēng)力和引領(lǐng)力。供應(yīng)鏈金融應(yīng)該成為其推動(dòng)力，使中國(guó)在這一輪產(chǎn)業(yè)重組中彎道超車，在國(guó)際秩序制定中取得更大話語(yǔ)權(quán)。總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、制定規(guī)則、發(fā)出聲音、引領(lǐng)世界。
2020年就在眼前，部分企業(yè)智慧供應(yīng)鏈建設(shè)已經(jīng)走在前面，供應(yīng)鏈金融也有了很大的發(fā)展，但統(tǒng)一規(guī)范工作還需要加強(qiáng)，不能一件事兒幾種說(shuō)法、一個(gè)產(chǎn)品幾種定義，自己都沒(méi)統(tǒng)一，如何引導(dǎo)世界？
在科技領(lǐng)域我國(guó)已制定全球規(guī)則，如高壓輸電技術(shù)，2013年峰會(huì)定為世界標(biāo)準(zhǔn)，還有超級(jí)計(jì)算機(jī)世界標(biāo)準(zhǔn)等。
而供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)也要加速制定，注意世界正在趕超，如臉書(shū)（Facebook）近期公布的libra項(xiàng)目，計(jì)劃2020年向全球數(shù)十億用戶提供加密數(shù)字貨幣。貨幣名稱libra、無(wú)國(guó)界、低手續(xù)費(fèi)，采用分布式區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)參與公司就是一個(gè)信用節(jié)點(diǎn)，每年向FB支付1000萬(wàn)美元運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。這是要掌握數(shù)據(jù)貨幣主權(quán)，奠定美元數(shù)字霸權(quán)，將數(shù)字信用變成美元信用的延伸，跟石油美元定價(jià)一個(gè)道理。
除了我國(guó)目前領(lǐng)先的支付寶、微信錢包受到挑戰(zhàn)外，對(duì)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、國(guó)際貨幣清算也是巨大挑戰(zhàn)。
面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行，外部不確定性因素的增加。國(guó)家職能部門，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該著手規(guī)范供應(yīng)鏈金融，包括對(duì)各種供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的管理、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的認(rèn)證、產(chǎn)品的審批、評(píng)比頒獎(jiǎng)方案報(bào)備、ABS的質(zhì)量數(shù)量后評(píng)價(jià)，建立公平和可持續(xù)發(fā)展共識(shí)，以保護(hù)供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展。
具體事務(wù)可外包給第三方中立機(jī)構(gòu)，或由專門組織的專家學(xué)者項(xiàng)目工作組承擔(dān)。非常具體的定義，可以從書(shū)面獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策開(kāi)始到組織小型的討論，成熟后再由權(quán)威機(jī)構(gòu)確認(rèn)。
有章可循，有法可依，是對(duì)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)者的保護(hù)；是使供應(yīng)鏈金融成為國(guó)家供應(yīng)鏈戰(zhàn)略的堅(jiān)實(shí)后盾的必修課；是改善現(xiàn)有規(guī)則，建立更加平等的以規(guī)則為基礎(chǔ)的國(guó)際秩序、有效應(yīng)對(duì)迅速變化的世界的需要，更是改革開(kāi)放再出發(fā)的必要功課，有關(guān)主體和個(gè)體必須負(fù)起責(zé)任。
