近期，支付行業頻收罰單再次引發市場關注。其中，反洗錢不力成為被處罰的重災區。央行太原中心支行日前公布的處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關反洗錢規定的行為，被處罰128萬，而這已是隨行付5個月內第3次因涉洗錢被罰。此前，匯潮支付也因涉洗錢被罰630萬元，為支付行業今年最大的一筆罰單。此外，還有多家機構因違反非金融機構支付服務管理、違反清算管理規定等被罰。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，支付作為金融的基礎設施，一直是監管的重點領域。近年來，隨著少數機構的無序創新，支付渠道成為犯罪活動資金快速轉移的通道，反洗錢也成為監管紅線。隨著資本市場的進一步開放，跨境資本流動和資金支付更加頻繁，反洗錢的監管將會更加常態化和國際化。此外，網絡新型犯罪、跨境違法服務等也將成為監管重點。
事實上，從去年開始，支付行業監管一直處于高壓態勢。國家金融與發展實驗室支付清算研究中心近日發布的《中國支付清算發展報告（2019）》（下稱《報告》）顯示，2018年，隨著監管趨嚴，第三方支付行業的野蠻生長階段結束，行業正向合規化的方向有序發展。據初步統計，2018年共發布十余份監管文件，開出百余張罰單，累計罰額是上一年罰額的近7倍。無論是在監管文件的發布數量，還是對支付機構違規行為的處罰力度，都表明第三方支付牌照資源在行業整頓過程中配置逐步優化，合規化、嚴監管是第三方支付行業未來發展的必然趨勢。
今年以來，支付行業強監管的信號再次密集釋放。外匯局日前發布《支付機構外匯業務管理辦法》，明確了業務范圍，要求支付機構應建立有效風控制度和系統，健全主體管理，加強交易真實性、合規性審核。業內人士表示，隨著支付機構加速“出海”，跨境支付監管也將更趨嚴。對于跨境支付服務來說，新辦法出臺后，如何采取有效手段核驗貿易真實性將成關鍵問題。
此前，央行還發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，加強單位支付賬戶管理，對買賣賬戶行為等采取強化管理措施。央行有關負責人表示，電信網絡新型違法犯罪已是影響群眾安全和社會和諧穩定的一大公害，央行將進一步加強支付結算管理，構筑金融業支付結算安全防線。
央行副行長范一飛近日表示，下一步，要保障支付行業嚴監管常態化取得實效，讓無資質機構非法經營無處可藏、讓有資質機構超范圍經營得到預警，盡快通過共建共享建立完善服務網絡，推出適合業務發展急需的服務產品，維護好中小支付機構和消費者權益，建立長效機制，培育核心能力。
對于下一步如何規范支付清算市場發展和加強市場監管，《報告》提出了建議。一是加強新興支付工具建設。加強用戶隱私信息保護，并加強用戶準入管理，嚴格落實支付賬戶實名制等監管制度。二是推進非現金結算工具的發展。加強相關部門協調，增加經濟落后地區的群體使用新興支付工具的意愿。三是強化各監管部門之間的協調性。健全跨部門監管協調機制，形成監管合力，防止監管空白、監管套利。四是加強支付市場監管的制度建設。盡快推動支付清算領域的上位法建設，彌補立法空白。
